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Sexta-feira, 29 de agosto de 2008

Empresários criticam excesso de exigências

Há quatro anos, Eduardo Vaz, 45 anos, fez um projeto para abrir uma pequena empresa na região do Butantã, zona oeste de São Paulo. Formado em engenharia, Vaz queria abrir a sua primeira oficina mecânica e, se tudo desse certo, poderia até iniciar um plano de expansão por meio de franquias. Foi aí que o negócio empacou. Após as primeiras visitas a um grande banco de varejo, na tentativa de obter recursos pela linha do Proger, o programa de geração e emprego e renda do governo, ele percebeu que não iria ter êxito na empreitada. "Setenta dias haviam se passado desde a entrega dos documentos no banco, e não tinham me dando resposta alguma", conta ele. "Voltei ao banco e só então me informaram que o dinheiro não sairia. Isso acabou comigo", relembra. Na época, ele gastou recursos do próprio bolso para bancar as despesas iniciais, mas precisava de R$ 400 mil do banco para colocar o projeto na rua. Após a negativa do empréstimo, ele precisou vender uma casa em Campinas e um terreno em Ribeirão Preto para completar o caixa e dar prosseguimento ao plano. Hoje, Vaz administra três oficinas e dois galpões em São Paulo e tem convites de seguradoras de carros para ampliar o negócio para o Rio de Janeiro, Bahia e Curitiba. Por mês, atende mais de 250 carros na filial do Butantã e emprega 58 pessoas. "Não pretendo recorrer a essas linhas de financiamento nunca mais. É muita burocracia, espera longa e não há certezas", desabafa.


 
Ao olhar para trás, o empresário diz desconfiar da razão do insucesso na busca dos recursos. Segundo ele, as exigências para a concessão dos recursos são difíceis de ser cumpridas. "É necessário apresentar documentos como notas fiscais de produtos ou insumos já comprados, assim como mostrar o contrato de locação do imóvel. Se eu estou precisando do dinheiro, como poderei já ter investido tanto no negócio?", diz ele. Atualmente, Vaz recebe orientação do Sebrae na gestão dos negócios da empresa, a Auto Palace Mecânica, quando necessário e tem conta corrente em dois bancos. Conseguiu recursos para investir em dois galpões alugados junto ao Bradesco, onde tem conta como pessoa jurídica. Ali, fez financiamento do ferramental em 24 parcelas, pagando uma taxa de juros anual por volta de 18%.


 
O Proger foi criado para incrementar a política pública de combate ao desemprego, no meio urbano, por meio de financiamentos a micro e pequenos empreendedores privados, nos setores formal e informal da economia, com apoio técnico do Sebrae. O objetivo é liberar crédito de maneira rápida e sem burocracia, mas há exigências. O Banco do Brasil pede, na elaboração da proposta, notas fiscais das primeiras compras de maquinários ou insumos e um plano de negócios (Business Plan) com dados gerais, por exemplo. Isso para efeito de controle sobre a liberação dos recursos. O Proger Urbano Empresarial apresentou no segundo trimestre do ano um saldo de R$ 4,52 bilhões, o que representa um incremento de 31,1% em relação a 2007.


 
Na avaliação de empresários, é necessário disciplina para que o plano de investimento avance. "Para que o projeto deslanche é preciso ser muito organizado. Com os documentos em dia, dá certo", diz Lucia Venâncio sócia e fundadora da Loja Preta Pretinha, localizada na Vila Madalena, em São Paulo. A empresária conseguiu atender à demanda por dados e documentos, e obteve os recursos necessários para ampliação do negócio em algumas semanas. A proposta de financiamento foi enviada pela empresária em 2003, com o pedido de cerca de R$ 50 mil de empréstimo. A idéia era deixar o espaço que a loja ocupava - uma garagem de cerca de 15 metros quadrados - para um local maior, de 130 metros quadrados, ao lado da primeira loja. No pedido encaminhado, constavam documentos como notas fiscais e o planejamento de expansão, inclusive com a contratação de arquitetos para a reforma do novo ponto.


 
"Recebemos a visita do gerente geral de pessoa jurídica do banco para que ele pudesse ver que o negócio realmente existia e fomos muito objetivos com ele", diz ela. "É preciso mostrar seriedade no projeto e provar que o negócio vai dar certo. Muitas vezes, o plano do empresário é bom, mas isso não está no papel, aí fica difícil mesmo", completa ela. A loja recebe hoje entre 60 a 70 pessoas por fim de semana e, antes da expansão, não chegava a metade desse número. Três empregados trabalham na oficina da loja, num total de cinco trabalhadores. Se antes, não era possível atender mais de três pessoas no mesmo momento no balcão, hoje é possível atender até 20 clientes na loja no mesmo espaço de tempo.


 
Pesquisa do Sebrae de São Paulo divulgada em 2006 mostrava que apenas 22% das pequenas empresas (foram ouvidas 450 companhias) buscam recursos em instituições bancárias. Na avaliação dos entrevistados, as elevadas taxas de juros e a burocracia continuam sendo as maiores dificuldades no acesso das pequenas empresas ao crédito. Para 34%, a redução da burocracia seria a ação mais importante e 10% citam menores exigências em termos de garantias. "Houve uma certa evolução nos últimos anos, mas a burocracia ainda é um grande problema", diz Ricardo Tortorella, diretor-superintendente do Sebrae-SP. "Há novas ferramentas para análise de crédito nascendo, como o cadastro positivo, assim como foram criados novos produtos para esse segmento pelos bancos de varejo. Mas a maioria dos pequenos empreendedores ainda foge de banco por causa dos juros, excesso de garantias pedidas ou burocracia", completa ele. Entre 2004 e 2005, 27% das micro e pequenas empresas que tentaram um empréstimo bancário não conseguiram. Esse número pode ter sido reduzido por conta da política de desenvolvimento dessa carteira de clientes nos bancos públicos nos últimos anos. Mas naquele período, os principais problemas para a concessão foram falta de garantias reais (22%), dificuldades com o registro em órgãos de proteção ao crédito (20%), projetos inviáveis (20%) ou outras causas (35%), entre elas, análises de risco do próprio banco como ser uma empresa nova, ter baixo faturamento ou baixa pontuação na instituição.


 
Muitos empreendedores tiveram os pedidos de recursos negados no mercado e buscaram saídas. O empresário José Augusto Mallagueta, 52 anos, precisou recorrer a uma sociedade de crédito quando estava tentando expandir o negócio. Há dois anos, quando a sua confecção Menina Flôr ainda não tinha registro formal, surgiu uma oportunidade de adquirir a sua primeira loja no Bom Retiro, centro de São Paulo, por meio de uma negociação com o cunhado, dono do espaço. Mas ele não conseguiu convencer os bancos a emprestarem o capital de giro de que ele necessitava. "Eu tinha de ampliar a produção, vender mais e, então, ter dinheiro para abrir minha empresa e alugar o ponto. Mas os bancos não financiavam quem estava na estaca zero como eu", diz. "Eu me sentia como aquele estagiário que procura emprego e todas as vagas de trainee pedem experiência mínima de cinco anos", brinca ele.